Karta kredytowa to produkt finansowy ratujący 'nam tyłek’ gdy mamy 'ogień przy dupci’ że tak brzydko powiem. 😄

Czasami nie jest lekko na tej emigracji, prawda? Z pomocą przychodzi 'credit card’. Poniżej napiszę dlaczego warto posiadać kartę nawet jeśli jej nie potrzebujemy i jakie problemy mogą nas spotkać gdy jej nie mamy.

Jeśli twoja praca/zarobki są niepewne, twoja zdolność kredytowa słaba lub zamierzasz zostać inwestorem w nieruchomości na rynku Angielskim to ten artykuł jest dla Ciebie!

Korzystanie z karty kredytowej buduje nasz 'credit score’ co przekłada się na tańsze i łatwiejsze kredyty w przyszłości. Karta ta również może nas uchronić przed problemami finansowymi w ciężkich chwilach pod warunkiem że będziemy ją używać na ratowanie sytuacji a nie przyjemności.

Wyobraź sobie, że jest poniedziałek – początek miesiąca a tobie brakuje na rachunki (wypłata zapewne w piątek). Nie płacąc rachunku na czas dostajesz karę za niewywiązanie się z umowy, firma w której nie zapłaciłeś rachunku wysyła informacje do instytucji odpowiedzialnych za twój 'credit score’.
Twoja zdolność kredytowa mocno kuleje na kilka kolejnych lat (z tego co pamiętam 6 lat) – pojawiają się problemy z zakupami na raty, kupnem domu, problem z otrzymaniem karty kredytowej. Mając kartę kredytową w tej sytuacji – wykorzystujesz ją do zapłacenia rachunku, a na spłatę karty kredytowej masz zwykle 1 miesiąc z odsetkami 0%!

1. Chroni przed utratą zdolności kredytowej
2. Pozwala kontrolować budżet domowy (np robiąc cały miesiąc zakupy spożywcze – wiemy ile wydajemy na jedzenie każdego miesiąca)
3. Chroni przed odsetkami za spóźnienia w płatnościach direct debit (rachunki,ubezpieczenia,council)
4. Buduje 'credit score’ (zdolność kredytowa) co przekłada się na korzystniejsze pożyczki, kredyty w przyszłości (np. na dom)

Direct Debit – najbezpieczniejszym sposobem na spłatę karty kredytowej jest 'direct debit’ ustawiony na pełną kwotę miesięcznego statement. Można to zrobić w kilka minut po zalogowaniu się na stronie banku, który przyznał nam kartę. Wystarczy wprowadzić dane konta bankowego z którego mają być pobierane pieniądze do spłaty karty kredytowej + data i kwota (czy pełna kwota z statement czy część).

Drugim sposobem jest manualne płacenie przy użyciu swojej karty debetowej. Nadpłacać kartę kredytową możemy kiedy chcemy i ile chcemy. Tutaj potrzeba jednak się pilnować. Dużo bezpieczniejsza jest opcja z direct debit.

• Credit score builders card inaczej poor credit card – są to karty dla 'świeżaków w UK” oraz dla osób z słabą zdolnością kredytową. Karty te są zwykle wyżej oprecentowane gdy nie wyrobimy się z płatnością na czas, jednak spłacając kartę regularnie mamy 0%.
• 0% Purchases – jest to karta w którą celujemy do używania na co dzień , oprocentowanie 0% w przypadku płacenia na czas. Często w tej karcie mamy połączenie 0% Purchases z Balance & Transfer o którym piszę poniżej.
• Balance & Transfer – jest to karta kredytowa to transferu długu gdy posiadamy więcej kart kredytowych. Prościej mówiąc , są po to aby jedną kartą kredytową spłacić drugą kartę gdy na pierwszej okres płatności jest ku końcowi. Wszystko po to aby ponieść mniejsze opłaty. Jest to karta dla bardziej wtajemniczonych.
• Są jeszcze dostępne karty podróżne, oferujące różnego rodzaju cashback jednak o tym powstanie kolejny artykuł w przyszłości.

Przed aplikowaniem o kartę kredytową warto sprawdzić swój credit score, aby wiedzieć o jaką kartę aplikować. Czym lepsza historia kredytowa tym mamy większą szansę na otrzymanie dobrej karty kredytowej. Nie aplikuj o 'najlepsze’ karty kredytowe jeśli twój 'credit raport’ jest słaby, ponieważ zapewne nie otrzymasz tej karty, a negatywny wniosek pojawi się na twoim koncie experian – co wpłynie negatywnie na twój 'credit score’. Przełoży się to na zmniejszenie szansy na otrzymanie nawet tej słabszej karty kredytowej. Jeśli twój 'credit score’ jest słaby, powinieneś zaaplikować o kartę kredytową do budowania historii kredytowej ( polecam Capital One ). Po roku od dostania takiej karty, zwykle nie będzie problemu z dostaniem karty w banku z 'high street’.
Podsumowując. Najpierw sprawdź „Credit score” później aplikuj o kartę. Jak sprawdzić credit score? Najlepszy do tego jest experian, wystarczy szybka darmowa rejestracja. Link poniżej.

I jak z twoją historią kredytową ? Ile pkt w experian ?

• Poniżej 600pkt/999pkt? Proponuję aplikować o kartę do podbudowania historii kredytowej (Credit score builders inaczej poor credit card) ( polecam i sam korzystałem/korzystam z capital one credit card)
• Powyżej 600pkt/999pkt & zarobki roczne powyżej 'minimalnej krajowej’ ?
  Próbuj aplikować o lepszą kartę. Najlepsze karty kredytowe uważam że ma Barclays, Lloyds Bank & Halifax. Do aplikowania o kartę kredytową polecam użyć strony topcashback.

Dzięki stronie możemy otrzymać cashback nawet do £219 za to, że zaaplikujemy o kartę przez ten serwis. Wystarczy szybka rejestracja po której w wyszukiwarce strony topcashback wpiszesz 'credit card’ – wyskoczą wszystkie obecne cashbacki za aplikacje o kartę przez tą stronę. Aby otrzymać cashback wystarczy kliknąć różowy przycisk „cashback” który przeniesie nas na stronę karty kredytowej i dokonać aplikacji.

Dodam, że przez topcashback możemy robić zakupy ze zniżkami do 30% np w ebay, argos, tesco, boots i wiele więcej. Dobrze też płacą za przeniesienie internetu, gazu prądu do innego 'tańszego’ dostawcy. Dla przykładu rok temu za przeniesienie internetu do vodafone otrzymałem £30 cashback + wyczynową, wodoodporną kamerkę TomTom Bandit 4K. To samo tyczy się ubezpieczeń itp. Rocznie można nazbierać kilkaset £.

I tym samym kończę wpis. Jeśli wpis dał wartość, udostępnij. Jeśli masz jakieś pytanie, zadaj w komentarzu – na pewno odpowiem.