Marzysz o kupnie własnego domu lub mieszkania? Nie mając wystarczająco oszczędności w sfinansowaniu pomoże Ci bank. W pierwszej kolejności jednak musisz zadbać o historię kredytową i dowiedzieć się czym są kredyty hipoteczne. Całą wiedzą w pigułce na temat kredytów hipotecznych w UK opisuję w tym artykule.
Czym jest kredyt hipoteczny ?
Kredyt hipoteczny to długoterminowy i najpopularniejszy kredyt bankowy na zakup nieruchomości . Zabezpieczeniem banku jest zwykle kupowana nieruchomość. Stąd jest tak niskie oprocentowania względem innych pożyczek, szczególnie tutaj w Anglii. W Polsce o takich produktach finansowych można tylko pomarzyć . Na wysokość raty kredytu hipotecznego wpływa oprocentowanie i wysokość wkładu własnego.
Jakie są rodzaje kredytów hipotecznych w UK ?
'Repayment' czy 'interest only' - o co w tym chodzi?
Repayment mortgages – w tym przypadku nasze miesięczne raty spłacają kapitał jak i odsetki . W Anglii w przeciwieństwie do Polski raty zawsze są równe, nie ma tutaj produktów z ratami malejącymi wraz z czasem. Tutaj im dłużej spłacamy kredyt tym część odsetkowa staje się mniejsza i spłacamy więcej kapitału. Opcja ta jest najczęściej wybierana przez osoby kupujące swój pierwszy dom w UK (FTB)
Jak obliczyć i ile trzeba zarabiać aby dostać kredyt hipoteczny w Anglii?
Maksymalną kwotę kredytu dosyć łatwo obliczyć. Banki przyjęły proste wyliczenie. Należy pomnożyć sumę naszych rocznych dochodów Gross Income przez 4.5. W wyniku dostaniemy kwotę jaką mniej więcej możemy pożyczyć od banku pod warunkiem, że zadbaliśmy wcześniej o historię kredytową. W przypadku osób na samo-zatrudnieniu self employed bank bierze pod uwagę zysk net profit czyli kwotę którą mamy na czysto po odjęciu kosztów (kwota od której płacimy podatek).
Przykład dla self employment :
- £35.000 – Przychód roczny
- £10,000 – Koszty
- Zysk netto (net proffit): £25,000 x 4.5 = £112.500 (tyle maksymalnie możemy pożyczyć od banku)
Kredyt hipoteczny dla self employed - potrzebne dokumenty:
Dokument SA302S (do pobrania po zalogowaniu na stronie HMRC)
Tax year overwiev (jak wyżej)
3 miesięczne wyciągi z banków
Informacja o kartach kredytowych – ile, jakie i ile limitów
Dokumenty tożsamości
Ile potrzebujemy oszczędności aby kupić dom w Anglii ?
Poniżej podaję przykład wszystkich kosztów podczas zakupu pierwszej nieruchomości w Anglii.
Cena zakupu : £150.000
10% wkład własny : £15.000
Prawnik + broker : £1.600
Wycena banku : £100-£400
Koszt przeprowadzki : £200
Koszt urządzenia domu : U każdego inaczej 
Stamp duty(podatek) : brak przy pierwszej nieruchomości
Kupując pierwszy dom za £150.000 potrzebujesz więc minimum £17.000 oszczędności + koszt urządzenia/odświeżenia czy remontu przy założeniu że depozyt będzie nie wyższy niż 10%.
Dodam, że jeśli kupujesz swój pierwszy dom – to masz prawo do skorzystania z programu rządowego Help to buu ISA . Polega on na comiesięcznym odkładaniu pieniędzy na specjalnym koncie oszczędnościowym „ISA” .Kupno pierwszej nieruchomości jest nagradzane za nasze oszczędzanie bonusem 25% od kwoty oszczędności na tym koncie. Bonus też może posłużyć jako część depozytu. Więcej o programie możesz przeczytać w osobnym artykule help to buy isa
Historia kredytowa (credit check) - jak sprawdzić i czym jest?
Jeśli planujesz zakup domu za jakiś czas to już teraz powinieneś zadbać o swoją historię kredytową i zarobki. Dzięki dobrej historii kredytowej połączonej ze stałą pracą nie będziesz miał problemu z otrzymaniem kredytu hipotecznego.
Mając dobry ‚credit check’ zwykle otrzymamy też lepsze warunki kredytu. Sprawdzenie historii kredytowej jest naprawdę ważne!
W swoim raporcie kredytowym zobaczysz swoją całą historię finansową w Anglii. m.in :
- informacje o poprzednich adresach zamieszkania
- o zaległych płatnościach w przeszłości
- informacje co zrobić aby poprawić swoją zdolność kredytową
- ogólną punktacje raportu kredytowego w skali 1/999
- pożyczki, konta bankowe, direct debits
To właśnie ten raport ogląda bank, przed podjęciem decyzji o kredyt.
Najlepiej sprawdzić swoją historię kredytową poprzez experian.
Sprawdziłem swoją historię kredytową i chcę kupić swój pierwszy dom.
Decydując się na kredyt hipoteczny na pewno nie warto tego robić na własną rękę (np idąc do swojego banku o ofertę kredytu hipotecznego).
Powodem jest zwykle otrzymanie tylko 1 oferty, a więc nie mamy nawet porównania. Zwykle dostaniemy produkt nieopłacalny z ukrytymi kosztami lub wyższym oprocentowaniem.
Dużo lepszym rozwiązaniem z którego sam korzystam jest porada eksperta . Mam tutaj na myśli brokera kredytowego, który ma dostęp do setek ofert i dostosowywuje oferte dla każdego inwywidualnie.
Na dodatek wszystko wytłumaczy w j.Polskim!
Dlaczego warto skorzystać z usług brokera ?
- bezpłatna wstępna konsultacja
- dostęp do całego rynku kredytowego = setki ofert
- obsługa w języku polskim
- broker pomoże z całą pracą papierkową
W UK jest naprawdę sporo polskich firm tego typu. Ja sam, jako inwestor na rynku nieruchomości poznałem wielu z nich na różnych spotkaniach networkingowych, czy korzystając z ich usług. Bardzo mi to pomogło w wyborze tego ‚jednego’ który jest kompetentny, sprawdzony, tani i rzetelnie wykonuje swoją pracę. Dodam, że zdarzyło mi się też ‚naciąć’ i o włos nie straciłem kosztów prawniczych, oraz nieruchomości, którą szukałem 2 miesiące. Cały stres przez wybór nieodpowiedniego brokera, który ku zdziwieniu ma same pozytywne komentarze co mnie mocno szokuje. Moja rada – uważajcie! Jeśli chcesz, mogę napisać kilka innych cennych wskazówek, w tym która firma brokerska jest dobra i wybierana przez większość moich znajomych z branży nieruchomości.
Kredyty hipoteczne w UK to temat rzeka. Jeśli masz jakiekolwiek pytania odnośnie tego tematu, napisz – odpowiedź do 24h gwarantowana.
Skontaktuj się ze mną.
Program Help To Buy ISA – dla kupujących pierwszy dom w UK
- Home Office cofa pre-settled status? Sprawdź, czy Cię dotyczy - 15 lipca 2026
- GiffGaff – najczęściej wybierana sieć komórkowa w UK - 4 marca 2019
- Kredyt hipoteczny dla Polaków na dom w UK - 28 listopada 2018
Cześć wszystkim, Nazywam się pani hamza Jenny. Mieszkam w Czechach i jestem szczęśliwą kobietą dzisiaj? i powiedziałem sobie, że każdy pożyczkodawca ratuje moją rodzinę nasza zła sytuacja, skieruję każdą osobę, która szuka pożyczki dla niej dała mi szczęście dla mnie i mojej rodziny, potrzebowałem pożyczka w wysokości 20 000,00 euro, żeby zacząć życie od nowa, bo jestem singlem matka z 3 dziećmi poznałam tego uczciwego i BOGA, obawiając się pożyczkodawcy które pomagają mi pożyczką w wysokości 20 000,00 euro, boi się BOGA kobieta, jeśli potrzebujesz pożyczki i spłacisz pożyczkę skontaktuj się z nią i powiedz jej, że to pani hamza… Dowiedz się więcej »